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Planilha de fluxo de caixa mensal, grátis em Excel

Controle o que entra e o que sai da empresa mês a mês, veja o saldo final e receba um alerta quando o caixa ficar abaixo do mínimo.

Baixar planilha grátis (Excel)Como usar
  • Excel
  • Grátis
  • Sem cadastro

Para quem é

Donos e gestores de pequenas e médias empresas que sentem falta de caixa mesmo vendendo bem, ou que ainda controlam o dinheiro de cabeça ou em anotações soltas.

Como usar em 3 passos

  1. Informe o saldo inicial e o caixa mínimo que você quer manter.
  2. Preencha as entradas e as saídas de cada mês, na data em que o dinheiro entrou ou saiu.
  3. Acompanhe o saldo final e a situação do caixa, e atualize a planilha toda semana.

O que a planilha inclui

  • 12 meses de entradas e saídas, com linhas prontas para ajustar
  • Saldo inicial e saldo final calculados automaticamente
  • Alerta de caixa mínimo: OK, abaixo do mínimo ou negativo
  • Cobertura de caixa: para quantos meses de saídas o saldo dá
  • Gráfico do saldo de caixa ao longo do ano
  • Aba “Como usar” com passo a passo e boas práticas
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O que é o fluxo de caixa e para que serve

O fluxo de caixa é o registro, em ordem de data, de todo o dinheiro que entra e sai da empresa. Ele responde a uma pergunta prática: vou ter dinheiro para pagar as contas nos próximos meses?

Ele usa o regime de caixa: vale a data em que o dinheiro entrou ou saiu da conta, e não a data da venda ou do vencimento da nota. Por isso o fluxo de caixa pode contar uma história diferente da DRE: uma empresa pode ter lucro e caixa negativo, ou o contrário.

Há duas versões que se complementam. O fluxo realizado registra o que já aconteceu. O projetado estima os próximos meses. O valor está em manter os dois juntos, porque o realizado ensina a corrigir as premissas do projetado.

Como preencher bem

Lance pela data do dinheiro

Uma venda parcelada entra no mês de cada recebimento, e uma compra a prazo sai no mês de cada pagamento. Se você lançar pela data da venda, o saldo da planilha não vai bater com o extrato do banco.

Confira o saldo com o banco

No fim de cada mês, compare o saldo final da planilha com o saldo real das contas. Se houver diferença, descubra a causa antes de seguir. Costuma ser um lançamento esquecido ou duplicado.

Separe empresa e pessoa

Retirada de sócio é uma linha própria (pró-labore ou distribuição de lucros). Despesa pessoal paga pela empresa distorce o caixa e a análise.

Projete com premissas escritas

Para os meses futuros, use contratos, parcelas e prazos médios de recebimento reais, e anote a premissa. Evite repetir o mês anterior sem pensar.

Seja conservador nas entradas

Considere a inadimplência e o atraso dos clientes. É melhor ser surpreendido para melhor do que para pior.

Defina o caixa mínimo

Escolha um valor que cubra, por exemplo, de 15 a 30 dias de despesas fixas (folha, aluguel, impostos e parcelas). Ele é o seu alarme.

Como analisar depois de preenchida

Preencher é a parte fácil. O que muda o resultado é a leitura. Siga esta ordem:

  1. 1. Comece pelo saldo final

    Olhe a linha do saldo final e a situação do caixa. Em quais meses o caixa fica abaixo do mínimo ou negativo? A primeira pergunta é: quando vai apertar?

  2. 2. Entenda de onde vem o resultado

    Compare as entradas e as saídas da operação. Se o saldo só se sustenta por aportes ou empréstimos, o problema está na operação, e o dinheiro de fora só adia a conversa.

  3. 3. Procure o padrão

    Há meses fortes e fracos? Sazonalidade, 13º salário, impostos trimestrais e férias coletivas criam apertos previsíveis. Planeje reservas para eles com antecedência.

  4. 4. Olhe os prazos

    Se você paga os fornecedores antes de receber dos clientes, o seu caixa financia a operação. Tente alinhar os prazos: alongar pagamentos, encurtar recebimentos ou, só quando necessário, antecipar recebíveis (tem custo).

  5. 5. Teste cenários

    Duplique a aba e simule: e se as vendas caírem 10%? E se um cliente grande atrasar 30 dias? O objetivo é saber quanto a empresa aguenta antes de ficar sem caixa.

  6. 6. Transforme em ação

    Para cada mês crítico, defina uma ação com prazo e responsável: renegociar, adiar uma compra, cobrar, antecipar. Revise toda semana, não só no fim do mês.

Indicadores para acompanhar

IndicadorComo calcularO que observar
Resultado do mêsEntradas − saídasNegativo por vários meses seguidos é sinal de alerta
Folga sobre o caixa mínimoSaldo final − caixa mínimoFolga negativa indica risco de falta de caixa
Cobertura de caixaSaldo final ÷ saídas do mêsPara quantos meses de saídas o saldo dá. Quanto maior, mais folga
Prazo médio de recebimentoMédia dos dias entre venda e recebimento (calcule fora da planilha)Quanto maior, mais caixa preso nos clientes
Peso de aportes e empréstimosAportes ÷ total de entradas (calcule fora da planilha)Se alto, a operação não se sustenta sozinha

A planilha calcula os três primeiros. Os demais você obtém a partir dos dados que ela já organiza.

Erros comuns

  • Confundir lucro com caixa: faturar não é receber.
  • Lançar pela data da venda e não pela data do recebimento ou do pagamento.
  • Misturar o dinheiro da empresa com o pessoal dos sócios.
  • Olhar só o mês atual, sem projetar os próximos.
  • Atualizar só no fim do mês, quando já não dá tempo de agir.
  • Esquecer impostos, parcelas e despesas sazonais nos meses futuros.

Exemplo de leitura, com os dados de exemplo da planilha

Nos dados de exemplo, o resultado do ano é positivo (R$ 48.100), mas março e abril fecham abaixo do caixa mínimo de R$ 15.000, com saldo de R$ 13.800 e R$ 13.500. A cobertura de caixa nesses meses é de apenas 0,14 mês de saídas, ou seja, poucos dias de despesas.

A recuperação em maio vem de um aporte de R$ 20.000, e não da operação: sem o aporte, o resultado daquele mês seria de −R$ 1.000. A leitura certa é que a empresa precisava agir em fevereiro, quando o saldo ainda estava OK, mas com folga de apenas R$ 200. Renegociar prazos com fornecedores ou antecipar recebimentos naquele momento teria evitado o aperto.

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Perguntas frequentes

A planilha é gratuita mesmo?

Sim. O download é livre e não pede cadastro. Você pode usar e adaptar para a sua empresa.

Funciona no Excel e no Google Planilhas?

Foi feita para o Excel, mas abre no Google Planilhas e no LibreOffice. Fórmulas e gráfico funcionam, e pequenos ajustes visuais podem acontecer.

Qual a diferença entre fluxo de caixa e DRE?

O fluxo de caixa registra quando o dinheiro entra e sai. A DRE mostra o resultado (lucro ou prejuízo) do período, independentemente de quando foi pago ou recebido. Os dois se complementam.

Com que frequência devo atualizar?

Toda semana, de preferência: registre o realizado e revise a projeção dos próximos meses. Quem só atualiza no fim do mês descobre o aperto tarde demais.

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